認識國際理財規劃顧問
國際理財規劃顧問做的不是「推薦一檔基金」或「賣一張保單」，而是把客戶的收入、支出、保障、投資、稅務與傳承，整合成一份可執行、可追蹤的計畫。本站用繁體中文整理這份工作最常用的那一層，並把優質 YouTube 教學用 iframe 嵌在頁面上，方便對照練習。
台灣常見兩條國際證照路徑：CFP®（國際認證高級理財規劃顧問） 與 RFC®（國際認證財務顧問師）。知識地圖高度重疊；差異主要在認證機構、考試深度與持續教育要求。細節見 證照路徑。
這是教學，不是理財建議
法規、稅率、勞保勞退公式會改。本站講觀念與流程，不針對個人情況做規劃，也不推薦特定商品。實際執行請核對主管機關最新規定，必要時找合格顧問或會計師。
核心概念
理財規劃的科目可以很廣，但日常真正反覆用到的，是下面八件事：
- 先定義關係，再談商品：顧問對客戶負有什麼義務（忠誠、注意、揭露利益衝突），比任何商品名稱都重要。見 倫理與責任。
- 七步驟流程：了解現況 → 選定目標 → 分析現況與替代方案 → 提出建議 → 溝通建議 → 執行 → 監控更新。跳步驟就會變成「先賣再說」。見 七步驟規劃流程。
- 現金流與資產負債：規劃的原料是數字。沒有收支表與淨值表，後面的投資與保險都是猜的。見 現金流與財務現況。
- 時間價值：同樣的錢，現在與二十年後價值不同。複利、折現、通膨是退休與教育金計算的共同零件。見 規劃流程。
- 資產配置先於選股：風險承受度、時間範圍、股債比例，比猜下一檔飆股更能決定結果。見 資產配置。
- 保障缺口用保險補，投機缺口不要用保險補：保險處理「發生機率低、一旦發生就付不起」的風險；投資處理成長。兩者不要混成同一張保單就以為做完。見 風險管理與保險。
- 稅不是越少越好，是稅後目標能不能達成：所得稅、遺產及贈與稅、房地稅，會改寫傳承與提領策略。見 財稅規劃。
- 遺囑與信託是執行工具，不是有錢人才需要：照顧未成年子女、失智風險、保險金不被一次花光，都靠法律安排。見 法律與信託。
官方與權威學習資源
理財規劃沒有單一「原廠」，但認證機構與主管機關的材料應優先於來路不明的轉載片。
台灣認證與考試
IARFC 台灣總會 辦理 RFC。台灣金融研訓院 CFP 專區 與 社團法人臺灣理財認證顧問協會 辦理 AFP / CFP。課程大綱以各機構最新公告為準。
國際標準
FPSB 制定全球理財規劃知識領域。CFP Board 的 Code of Ethics and Standards of Conduct 把受託義務（fiduciary duty）與七步驟寫進執業標準。CFP Board YouTube 有流程與倫理短片。
台灣法規與信託推廣
稅與繼承以 全國法規資料庫 為準。信託觀念見 中華民國信託業商業同業公會 與金管會委託的 信託知識推廣 影片。勞保勞退見 勞動部勞工保險局 與 勞動部勞工退休金專區。
建議學習順序
- 顧問在做什麼 → 證照路徑 → 倫理與責任
- 七步驟 → 現金流 → 規劃書
- 總經直覺 → 資產配置 → 投資組合
- 退休規劃 → 保險
- 所得稅 → 遺產與贈與 → 不動產稅
- 遺囑 → 信託
- 用 影音教學 把同一位虛擬客戶走完一次流程
先假設一位 35 歲雙薪家庭、有房貸、有一位幼兒。不要從商品目錄開始；從目標、現金流與保障缺口開始。