投保前檢查清單
把下面項目當成閘門。有一項答不出來，就還不該簽要保書。
人與資格
- [ ] 我已有足夠的壽險／健康險等基礎保障，這張單不是拿來補缺口
- [ ] 未來 5～10 年有真實外幣用途，或本來就持有該外幣
- [ ] 緊急預備金不在這張保單裡
- [ ] 業務員已出示登錄證，且具外幣商品招攬資格（可向壽險公會查）
- [ ] 商品在 保險事業發展中心 查得到，有核准或備查文號
文件
- [ ] 保單條款樣張（不是只有摺頁）
- [ ] 匯率風險說明書，已當面解說並親自簽章
- [ ] 適合度評估表，答案是自己填的
- [ ] 利變型：建議書同時有「目前宣告」與「宣告＝預定」兩種情境
- [ ] 投資型：完整費用表與投資標的說明書
- [ ] 審閱期（常見至少三日，以商品規定為準）還沒被要求放棄
數字
- [ ] 我用建議書的解約金算過至少兩個年度的美元 IRR
- [ ] 我用「較差匯率」再算過台幣 IRR
- [ ] 我知道前 N 年解約金低於已繳保費，且能接受 N 的長度
- [ ] 我問過匯款銀行、手續費、能否用自己的外匯帳戶
- [ ] 宣告利率的歷史與該公司宣告政策，我看過，不把它當成保證
合約細節
- [ ] 繳費年期、繳費方式（年繳／躉繳）與我的現金流匹配
- [ ] 增值回饋的給付方式（增額繳清／儲存生息／抵繳等）已選定
- [ ] 受益人與身故給付計算方式我讀得懂
- [ ] 沒有被要求借錢投保、也沒有把保單當短線外匯工具
全部勾完，只代表「資訊夠了，可以做決定」，不代表「應該買」。決定仍是你的資金用途與風險承受度。
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出事之後找誰
保險發路米〈聰明購買：爭議發生的協助管道〉說明申訴、評議等管道。投保前知道「出問題可以找誰」，比出問題才查來得從容。合法境內商品才走得進這些管道；境外保單常常求助無門，見 境外保單。