投資型保險入門
投資型保險把壽險（或年金）保障和投資帳戶放在同一張保單裡。保費扣完費用後，其餘進專設帳簿（分離帳戶），連結基金、ETF 或其他投資標的。帳戶漲跌由保戶承擔，不是保本定存。
本站用繁體中文整理台灣市場最常被問的觀念：商品怎麼分、錢怎麼扣、甲型乙型差在哪、類全委的資產撥回是什麼，以及什麼人比較不適合買。
本站定位
這是教學整理，不是保險招攬，也不是個別商品建議。實際費用、給付與投資標的，以各公司商品說明書與保單條款為準。
最必須掌握的 20%
學會下面這幾件事，就比較不會被「保險＋投資一次搞定」的話術帶跑：
- 本質仍是保險：先問自己有沒有保障缺口；投資報酬不是保證的。
- 三種主軸：變額壽險、變額萬能壽險、變額年金。差別在有沒有身故保額、繳費能不能彈性。
- 專設帳簿：投資資產與保險公司一般帳戶分開；破產時原則上不受公司債權人追償。
- 保費不是全部進帳戶：先扣保費費用、保險成本、管理費，剩下才拿去買標的。
- 目標保費 vs 超額保費：前幾年目標保費的附加費用通常很高；想加碼，超額保費比較划算。
- 危險保費會隨年齡上升：帳戶若撐不住持續扣款，保單可能停效。
- 甲型與乙型：身故金算法不同，淨危險保額也不同，會回頭影響你實際被扣多少。
- 類全委仍自負盈虧：代操不是保本；資產撥回率不等於報酬率，配息／撥回可能來自本金。
- 契約撤銷期 10 日：收到保單翌日起 10 日內可依約撤銷，保險公司應退還所繳保費。
- 多數人更清楚的做法：保障用定期壽險補足，投資用基金／ETF 自己做；兩者拆開比較好算成本。
細節見各分類頁。官方文字可對照 壽險公會：認識投資型保險、保險事業發展中心消費者園地，以及金管會對投資型商品的提醒。
保費怎麼走
flowchart LR
A[繳交保費] --> B[保費費用]
A --> C[保險成本與管理費]
A --> D[進入專設帳簿]
D --> E[自選基金／ETF]
D --> F[類全委代操帳戶]
E --> G[保單帳戶價值]
F --> G
G --> H[身故／年金／提領／解約]帳戶價值會被市場漲跌、持續扣款與提領同時影響。建議書上的試算報酬只是假設，不是保證。
先看這支
保險EZTalk EP21 用白話區分「這張單子到底是保險還是投資」，適合第一次接觸時建立全貌，再對照本站各頁。
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