投保檢查清單
金管會建議：投保前讀條款，確認風險屬性與商品複雜度相符；簽約後若發現不符合需求，可依約於收到保單翌日起 10 日內撤銷，公司應無條件退還所繳保費。
下面清單用來在簽字前、以及每年對帳單來時核對。
簽字前
- [ ] 業務員登錄證有效，背面險種包含投資型保險商品
- [ ] 拿到公司核可的建議書、商品說明書、條款樣張，而不是自製 DM
- [ ] 寫下自己的身故金需求與投資年限，兩者沒有被混成一句「都會幫你顧到」
- [ ] 目標保費、超額保費各自的附加費用率已抄進自己的表
- [ ] 危險保費是自然費率還是平準，高齡試算有沒有出現帳戶被扣光
- [ ] 甲型或乙型、基本保額、淨危險保額已用自己的數字算過
- [ ] 解約費年度表、部分提領規則已看過
- [ ] 投資標的是自選還是類全委；撥回／配息是否可能來自本金
- [ ] 外幣保單已考慮匯率與匯款成本
- [ ] 走廊比例、超額保費上限、未成年限制（若適用）已確認
- [ ] 我能連續繳過解約費最重的那幾年，且急用金不在這張單裡
收到保單後 10 日
- [ ] 保單記載的保額、費率、標的配置與建議書一致
- [ ] 要保人、被保險人、受益人正確
- [ ] 若不符合需求，在期限內書面撤銷
保單有效期間每年至少一次
- [ ] 帳戶價值、投入成本、費用明細
- [ ] 類全委看含撥回總報酬，不只看撥回率
- [ ] 危險保費是否已高到需要降低保額或改繳策略
- [ ] 是否誤用「停繳」而讓保單走向停效
- [ ] 部分提領、借款利息有沒有在吃帳戶
- [ ] 標的或代操策略是否仍符合原本目的
已經買了、在猶豫要不要解約
解約費期間內解約一定痛，但不解約繼續繳高目標保費也可能繼續痛。可請公司提供：
- 解約金試算
- 改為只繳足以維持契約的最低水準（若條款允許）
- 降低基本保額以減少危險保費（可能要符合走廊比例）
- 停繳超額、只繳目標或相反（依你的費用表而定）
身體狀況變差時，這張有核保的壽險可能變得比較難被取代，不要只看投資績效就解約。這屬於個案，必要時找獨立的保險或理財顧問，而不是原招攬人單一意見。