住宅地震保險
台灣的住宅地震保險是政策性制度：住宅火災保險會自動附帶「住宅地震基本保險」，由各產險公司出單，風險再透過住宅地震保險基金分散。它解決的是「房子倒了、房貸還在」的基本流動性，不是把整棟樓按市價重建。
基本險保什麼、不保什麼
承保事故包含地震震動，以及地震引起的火災、爆炸、山崩、地層滑動、海嘯與洪水等。理賠關鍵在全損：
- 政府通知拆除，或
- 合格評估／技師公會鑑定為不堪居住必須重建，或修復費用達重置成本 50% 以上。
未達全損但經張貼紅單（危險標誌）並核發書面通知者，可能先領到有限的臨時住宿費用。牆壁龜裂、家具砸壞、裝潢局部損壞，基本險通常不夠，要靠擴大、超額或輕損地震險。
給付結構（金額以基金與主管機關現行公告為準，以下為制度長期以來的常見設計）：
- 建築物：按投保時重置成本，超過上限者保額以公告上限計（長期為新臺幣 150 萬元）。
- 臨時住宿費用：全損時另給付一筆（長期為 20 萬元）；紅單未全損時有較低額度。
年保費採單一費率，不依樓層或地區大幅分級，目的是讓投保普及。土地不保；營業用房屋、違建是否符合「住宅」定義，要看條款。
房貸與保險金怎麼分
房子全倒，貸款契約不會自動消滅。基本險的建物理賠金，在有抵押權時，實務上常按比例由銀行與屋主分配（常見說明為銀行優先 60%、屋主 40%，臨時住宿費全給屋主）。銀行拿到的部分用來扣抵貸款，不足的本金仍要還。
這就是為什麼基本險保額有限時，高總價住宅還要評估超額或擴大地震險。
擴大、超額、輕損
| 類型 | 主要補什麼 |
|---|---|
| 擴大地震險 | 部分損失、較高保額，建築物損壞不必等到全倒 |
| 超額地震險 | 基本險上限之上再加一層建築物保額 |
| 輕損地震險 | 裝潢、動產、小額修復，門檻較低 |
名稱因公司而異，一定要看附加條款的理賠門檻。重複投保多張基本險，不會讓你領兩次 150 萬，基金有複保險處理規則。
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官方制度介紹
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