建立 2026-09-15 更新 2026-09-15

什麼是人身保險

保險是風險分擔：很多人各繳一點保費，少數人發生約定事故時，由保險公司給付保險金。人身保險的標的是「人的生命與身體」，不是房子或汽車。

台灣《保險法》把人身保險分成四類：

投資型保險把部分保費放到投資帳戶，仍掛在人身保險底下，但投資盈虧由要保人承擔。本站以保障型商品為主；投資型只在需要分清時提到。

社會保險還不夠嗎

勞保、健保、國民年金、勞退是法定基礎。它們的給付有上限，且多半按月或按診療項目，補不滿「主要收入中斷」或「大筆自費醫療」。商業人身保險是自願加買的第二層，用來補缺口，不是用來取代健保。

微型保險是金管會推動的低保額、低保費商品，給經濟弱勢或特定身分者基本壽險／傷害保障，額度通常不高，夠當底層、不夠當家庭責任的全部。

精算師用大數法則估計事故發生率，訂出純保費，再加上費用與安全邊際。你繳的錢大部分用來支付其他保戶的理賠與公司營運；期滿沒出事，保障型保單通常沒有「本金拿回」——那就是風險移轉的價格。

若把保險當定存，會買到保費高、保障薄的儲蓄型商品，真正出事時保額不夠。這是台灣最常見的錯配，詳見買保險的順序。