建立 2026-09-15 更新 2026-09-15

常見陷阱與防詐

人身保險的爭議，很多不是條款寫得特別難，而是買的當下被一句話帶過去。下面這些模式重複出現。

銷售話術

• 「跟定存一樣、一定賺」：儲蓄險前幾年解約常虧；宣告利率不是保證報酬。見 終身與儲蓄型。
• 「先買終身，以後保障才完整」：同樣預算，終身會把保額壓低。責任期用定期通常比較對。
• 「幫小孩買終身當教育基金」：大人自己的壽險、醫療可能因此買不足。
• 「這張實支可以副本再買很多張」：新契約已走損害填補，同性質理賠合計不超過實際花費。
• 「保單健檢後全部換成新的」：舊保單的等待期、告知除斥期間、失能舊條款可能比較有利，換約等於重來。

聽不懂就要求把話寫進建議書，並對照條款原文。口頭保證在理賠時通常不算數。

假保單與繳費詐騙

詐騙手法包括：假冒保險公司催繳、要求把保費轉到個人帳戶、用假保單或假登錄證招攬。

應對：

• 只透過保險公司官網公告的帳戶或授權通路繳費。
• 查壽險公會／公司官網的業務員登錄。
• 接到催繳電話，掛掉後打保單上的公司客服，不要打對方給的分機。
• 金管會與公會持續有防詐短片，見下方與 官方影音。

已經買錯怎麼辦

十日契撤期內：書面撤銷，拿回保費。
過了契撤：看現價與解約費用。保障型定期險停繳影響較小；儲蓄型可能要分年停損或減額繳清，不要只聽「再買一張來補」。
理賠爭議：先向公司申訴，再向金融消費評議中心申請評議。

推薦影音

假保單詐騙 60 秒

來源：金管會　114 年保險主題教育宣導

官方防詐短片，提醒不要相信來路不明的保單與轉帳指示。轉給家人看比轉貼謠言有用。

保險詐騙類型及防制

來源：保險發路米 followme

較完整說明保險相關詐騙類型。適合業務員教育，一般保戶也可對照自己有沒有碰到類似手法。

儲蓄險小資族最容易上鉤

來源：理財達人秀　來賓：劉鳳和

從業務員視角講儲蓄險為什麼好賣、保戶為什麼容易繳不下去。用來識別話術，不是叫所有人解約。