建立 2026-09-15 更新 2026-09-15 規劃流程 RFC 第一單元與 CFP 執業標準談的是同一件事：先有流程，才有建議。沒有現況數字與目標，後面的投資與保險都只是目錄。 七步驟規劃流程：CFP Board 的標準步驟，以及每步要產出什麼 現金流與財務現況：收支表、資產負債與緊急預備金 規劃書要寫什麼：報告書結構，對應 RFC 筆試後的實務作業 時間價值（現值、終值、年金）會在現金流與退休章節反覆出現。公式直覺可對照 Khan Academy 影音。