規劃書要寫什麼
RFC 筆試通過後要交財務規劃報告書；CFP 的 NM8 也是在考你能不能把各領域整合成一份給客戶看的文件。格式可以不同，讀者要能在三十分鐘內回答：「我現在怎樣、我要去哪、你要我先做哪三件事。」
建議目錄
- 委任範圍與聲明：做哪些、不做哪些；這不是投資建議保證書。
- 家庭與目標摘要：成員、健康、優先順序。
- 財務現況：收支、淨值、保險、退休帳戶、稅務身分。
- 假設：通膨、投資報酬、壽命、稅率。假設一改，結論就要重跑。
- 缺口分析：退休、保障、教育金、遺產流動性。
- 建議與替代方案：至少一個「較單純」的對照組。
- 執行時間表：誰、何時、用哪家機構。
- 檢視週期：下次更新的觸發條件。
寫作原則
- 數字要有出處：保單從保單頁、勞退從權益單、房貸從繳款紀錄。
- 建議要對應目標：不要出現目標裡沒有、卻突然出現的商品。
- 利益衝突寫進去：若你會因成交而收佣，規劃書裡要有一句人話。
- 客戶看不懂的附錄放到後面：計算過程可以厚，封面摘要必須薄。
考試與實務的差別
考試規劃書常要求完整模組；實務上第一次交付可以先做「保障 + 現金流 + 退休粗算」，再約定下一季做稅與傳承。範圍寫清楚，比一次交八十頁更負責任。