七步驟規劃流程
CFP Board 現行執業標準把理財規劃寫成七步。台灣 AFP / CFP 教材與 RFC「財務規劃流程」教的是同一套邏輯，只是步驟切法與用詞略有不同。記得順序，比背名詞重要。
七步在做什麼
- 了解客戶的個人與財務狀況
蒐集質化資料（價值觀、健康、風險態度）與量化資料（收支、資產負債、保險、稅務身分）。資料不夠，要說明限制，不要假裝分析完成。 - 確認並選擇目標
目標要能量化：何時、多少錢、優先順序。互相衝突時（提早退休 vs 讓子女出國），由客戶選，顧問負責講清楚代價。 - 分析目前做法與可能的替代方案
先算「什麼都不改會怎樣」，再比替代路徑。這一步最容易被跳過，也最容易露出「其實只想賣手上的商品」。 - 發展理財規劃建議
建議必須對應目標，並寫下假設（通膨、報酬、稅率、壽命）。 - 向客戶提出建議
溝通不是把試算表唸一遍，而是讓客戶能做決定。優缺點、風險、費用都要講。 - 執行
誰負責開戶、投保、變更受益人、設定定期定額，寫進待辦。顧問若沒被委任執行，也要講清楚界線。 - 監控與更新
人生事件（結婚、失業、繼承）與市場大幅偏離假設時，計畫要改。不是賣完就結束。
前五步是「做規劃」的核心；後兩步可依委任範圍排除，但排除必須寫明。客戶若以為你會每年檢視，你卻沒做，那是期待管理失敗。
質化與量化不要混
風險承受度問卷是質化的起點，不是把股票比例直接印在 copier 上的公式。收入穩定、負債高、五年內要買房，這些客觀限制往往比「我可以接受波動」的自我感覺更硬。
與 RFC 課程的對應
RFC 第一單元的「優質人生財務規劃」「流程與案例」「報告書實務」，就是把七步做成可交出去的文件。考問答題時，閱卷者看的是你有沒有漏步驟，不是文筆。
CFP Board 官方短片。片長約一分鐘，只建立「從六步改七步、流程寫進倫理」的印象。細節以本頁與 Guide to the 7-Step Financial Planning Process 為準。